El lugar donde asiste a la universidad podría costarle más pedir prestado y refinanciar préstamos educativos, dice un informe

El lugar donde asiste a la universidad podría costarle más pedir prestado y refinanciar préstamos educativos, dice un informe

Dos estudiantes universitarios. Mismo perfil crediticio. Mismo préstamo de $ 10,000. Mismo banco. La única diferencia es que uno asiste a un colegio comunitario, mientras que el otro está inscrito en una institución de cuatro años. Pero al estudiante de colegio comunitario se le cobra más por pedir prestado.

Este escenario está en el corazón de un reporte publicado el miércoles por el Student Borrower Protection Center examinando cómo el uso de datos educativos en la suscripción de préstamos privados para estudiantes puede exacerbar la desigualdad económica y racial. El grupo de defensa, fundado por el ex funcionario de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Seth Frotman, sugiere que Wells Fargo y Upstart podrían estar participando en una línea roja educativa al aumentar el precio del crédito para los grupos históricamente marginados.

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Ambas firmas de servicios financieros cuestionan las conclusiones del informe y cuestionan su metodología.

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Los investigadores del Student Borrower Protection Center dicen que respaldan sus hallazgos, que se basan en datos disponibles públicamente, y alientan a los reguladores y legisladores a analizar el uso de los datos educativos en los préstamos al consumidor.

“De manera similar a la historia de los bancos de hacer líneas rojas en el sector de la vivienda, el uso de criterios educativos en la suscripción de créditos podría resultar en que los prestatarios de color reciban préstamos más costosos simplemente debido a las suposiciones y prejuicios de los prestamistas con respecto a quienes se sientan junto a ellos en el aula, ”Dijo Katherine Welbeck, asesora de derechos civiles en el Centro de Protección de Estudiantes Prestatarios. 'Lo que encontramos genera serias alarmas y merece la atención inmediata de los legisladores'.

Los investigadores del Student Borrower Protection Center enviaron consultas en línea sobre dos préstamos privados para estudiantes ofrecidos por Wells Fargo: uno para estudiantes universitarios que asisten a escuelas de cuatro años y el otro para aquellos que buscan títulos de dos años o capacitación profesional. Debido a que el banco informa un rango de tasas de interés para cada uno de sus préstamos estudiantiles, los investigadores basaron su análisis en el promedio de las tasas cotizadas para determinar los pagos mensuales y totales durante la vigencia de los préstamos.

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Un prestatario de un colegio comunitario pagaría $ 1,134.31 más en un préstamo de $ 10,000 que un estudiante con el mismo perfil crediticio que busca una licenciatura. Aunque Wells Fargo ofrece plazos de pago más cortos para su préstamo de colegio comunitario, los prestatarios podrían terminar pagando más que sus pares en las escuelas de cuatro años debido a un mayor interés, según el informe.

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Wells Fargo dijo que el lugar donde los prestatarios asisten a la escuela tiene muy poca relación con los términos de sus préstamos.

“Wells Fargo tiene un compromiso de larga data de brindar acceso a financiamiento para estudiantes que asisten a universidades comunitarias”, dijo la portavoz Vickee Adams. 'Seguimos prácticas de préstamos responsables que tienen en cuenta los resultados de desempeño esperados y estamos seguros de que nuestros programas de préstamos se ajustan a las expectativas y principios de préstamos justos'.

El informe del miércoles también analiza Upstart, una plataforma de préstamos en línea. Los investigadores buscaron tasas para solicitantes con perfiles crediticios idénticos en una variedad de sectores de educación superior, incluidas las instituciones que prestan servicios a hispanos, conocidas como HSI, y los colegios y universidades históricamente negros, conocidos como HBCU.

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En un caso, una analista hipotética de 24 años que busca refinanciar un préstamo de $ 30,000 pagaría casi $ 3,500 más durante cinco años si se graduara de la Universidad de Howard en comparación con un estudiante similar de la Universidad de Nueva York, según el informe. El graduado de Howard también se vería afectado con $ 729 en tarifas de originación de préstamos que el exalumno de NYU evitaría.

A los graduados de la Universidad Estatal de Nuevo México, una escuela que sirve a los hispanos, en el mismo escenario se les cobró casi $ 1,724 más que a los graduados idénticos de la NYU. Eso incluye $ 631 más en tarifas de originación.

El director ejecutivo y cofundador advenedizo Dave Girouard calificó los hallazgos como 'equivocados'. Dijo que el análisis 'va en contra' de la propia investigación de la compañía que muestra que el uso de una variedad de información para el consumidor, incluida la educación, conduce a tasas de aprobación más altas y tasas de interés más bajas.

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La empresa señaló los resultados de sus informes trimestrales a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que en 2017 planteó preguntas sobre la equidad del modelo de suscripción de Upstart. Según la oficina, la información que recibió de la compañía muestra que Upstart aprueba un 27 por ciento más de solicitantes y genera costos de endeudamiento un 16 por ciento más bajos que los modelos tradicionales de suscripción.

'Hemos probado el sesgo de millones de solicitantes, no dos o tres, lo que puede ser muy anecdótico', dijo Girouard, refiriéndose al informe del Centro de Protección de Estudiantes Prestatarios. “Un sistema como el nuestro utiliza 1.500 puntos de datos para evaluar la solvencia. La educación representa algunos de ellos. [El informe] fue elaborado y no es estadísticamente válido '.

Girouard dijo que el uso de puntajes FICO e ingresos, variables tradicionales en la suscripción, está 'terriblemente sesgado', pero que expandir los factores utilizados para evaluar la solvencia crediticia puede mitigar el problema.

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Frotman sostiene que los hallazgos del informe de su centro cuentan una historia diferente.

“Los propios datos de Upstart muestran que los consumidores que asisten a HBCU y HSI pueden pagar sustancialmente más debido a la escuela a la que asistieron”, dijo Frotman. “Parece que el argumento de Upstart es consigo mismo. Estoy seguro de que es de poco consuelo para quienes pagan miles de dólares más que solo algunas de las aportaciones de Upstart sean discriminatorias '.