Algunos prestatarios de préstamos estudiantiles federales, excluidos del rescate, consideran una medida arriesgada de alivio

Algunos prestatarios de préstamos estudiantiles federales, excluidos del rescate, consideran una medida arriesgada de alivio

En este momento, decenas de estadounidenses pueden iniciar sesión en sus cuentas de préstamos estudiantiles federales y descubrir que no deben nada durante los próximos seis meses, gracias a la suspensión automática de sus intereses y pagos mediante el paquete de estímulo federal.

Ryan Engstrom no es uno de ellos.

El quiropráctico de 39 años en Denver se encuentra entre los 7.2 millones de personas que no son elegibles para el indulto ordenado por el Congreso porque sus préstamos federales, originados a través del difunto Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL), están en manos de empresas privadas. La exclusión de estos préstamos frustra a los prestatarios y hace que algunos consideren una alternativa arriesgada para detener sus pagos hasta septiembre.

¿Preocupado por sus préstamos estudiantiles? Esto es lo que el gobierno está y no está haciendo para ayudar.

Engstrom fue despedido de su trabajo el mes pasado y tuvo que cerrar su práctica después de que Colorado cerró negocios no esenciales. No había forma de que Engstrom pudiera seguir haciendo pagos mensuales de $ 1,000 por su deuda estudiantil, por lo que rápidamente se comunicó con su administrador de préstamos para reducir la factura.

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El plan de pago basado en ingresos de Engstrom le permitió reducir sus pagos a menos de $ 150 por mes, una vez que informó las ganancias perdidas por la crisis del coronavirus.

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Pero con una familia que cuidar, Engstrom sintió que cada dólar de ese pago podría aprovecharse mejor. Y por un momento fugaz, pareció que el gobierno federal estaba ofreciendo esa ayuda.

“Simplemente asumí: Oye, soy un prestatario de préstamos estudiantiles federales. Estoy en un plan federal. Debería estar bien, ¿verdad? dijo Engstrom, quien se graduó en 2007 de Palmer College of Chiropractic en Davenport, Iowa.

Cuando Engstrom se enteró de que los préstamos que él y su esposa tenían no eran elegibles para el alivio, comenzó a investigar sus opciones y descubrió que podía consolidarse. Los prestatarios con préstamos FFEL mantenidos comercialmente pueden consolidar su deuda en el programa de préstamos directos, donde los préstamos se otorgan y son mantenidos directamente por los federales, para aprovechar la exención de intereses y la suspensión de pagos proporcionada por la Ley Cares.

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Pero cuanto más se enteró de ello, más se preocupó.

Los $ 26,000 en intereses no capitalizados sobre sus préstamos se agregarían al saldo de $ 185,000, aumentando la cantidad total que adeuda. El plan de pago actual de Engstrom ofrecía la condonación de préstamos después de 25 años. La consolidación también significaría perder crédito por casi 12 años de pagos que hizo para cancelar la deuda. Y terminaría con una tasa de interés ligeramente más alta.

“Ciertamente, esta no es la solución fácil que el Departamento de Educación ha hecho que sea”, dijo Tariq Habash, jefe de investigaciones en el Centro de Protección de Estudiantes Prestatarios, un grupo de defensa. “Se supone que la consolidación tomará 30 días, pero para muchos prestatarios, a menudo tomará meses. Hay muchas razones para ser muy cauteloso '.

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Aún así, Engstrom está intrigado por la perspectiva de ser elegible para un plan de pago más generoso.

Si Engstrom tenía un Préstamo del Direct Loan Program consolidado, podría inscribirse en Pago revisado según sus ingresos o REPAYE. Ese programa limita los pagos a aproximadamente el 10 por ciento de los ingresos discrecionales y cancela cualquier deuda restante después de 20 años. Podría ahorrar dinero en su factura mensual, pero Engstrom se acercaría a los 60 antes de que se cancelara siquiera un centavo de su deuda.

“La gran esperanza es que a medida que mi práctica se ponga en marcha y pueda desarrollarla, pueda cancelar mis préstamos. El objetivo no es que los perdonen ”, dijo Engstrom. “Tendríamos que pagar impuestos sobre el monto total condonado. Lo único es que [con un nuevo plan] estaría tirando la lata en el futuro a medida que se acumulan los intereses '.

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Hasta hace poco, Engstrom no tenía idea de que sus préstamos estaban en manos de una empresa privada. No hay ninguna indicación de cuándo abre su cuenta a través del sitio web de su administrador de préstamos. Y nunca tuvo una razón para preguntar.

El gobierno federal en realidad posee algunos préstamos del programa FFEL, y esa deudaeselegible para alivio de pago. Entonces, ¿por qué tienen tanta suerte esos prestatarios? Es una casualidad que tiene sus raíces en el diseño del programa anterior.

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Durante años, el gobierno federal fue esencialmente un socio silencioso en un programa de $ 60 mil millones. Los prestamistas privados utilizaron su propio dinero para financiar los préstamos, pero entre bastidores, el gobierno pagó una parte de los intereses para hacer la deuda más asequible. Y para atraer a los prestamistas, el gobierno garantizó la deuda, asumiendo el riesgo de incumplimiento. Pero después de que los prestamistas fueron sorprendidos robando al gobierno y pagando a los oficiales de ayuda financiera, el programa FFEL perdió el favor en Capitol Hill.

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Sin embargo, la recesión de 2008 amenazó la liquidez de los prestamistas privados, por lo que el Departamento de Educación se abalanzó para comprar algunos de sus préstamos FFEL para mantener el programa en marcha. Para cuando la administración Obama pasó únicamente a los préstamos directos en 2010, la cartera de préstamos bancarios se había dividido entre el departamento y empresas como Navient y Nelnet.

Esta semana, un grupo de 25 defensores del consumidor y asociaciones de préstamos instaron a los líderes del Congreso a extender la pausa de pago de seis meses a todos los préstamos FFEL y préstamos federales Perkins para estudiantes de bajos ingresos que se encuentran en los colegios y universidades.

'Estos préstamos tienen esencialmente los mismos términos y condiciones que los préstamos que son propiedad del gobierno federal', dijo el grupo. escribió . 'Es imperativo que el Congreso tome medidas rápidas para garantizar un trato equitativo para todos los prestatarios e incluya un lenguaje legislativo en el próximo proyecto de ley de emergencia para proporcionar directamente subsidios de interés y otros beneficios a los prestatarios con préstamos FFELP y Perkins'.

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Mientras tanto, Engstrom sigue luchando por saber qué hacer con sus préstamos en el futuro. Sus beneficios de desempleo acaban de entrar en acción, su esposa todavía está trabajando y han escondido algo de dinero. Si este tramo de desempleo dura mucho más, Engstrom podría posponer temporalmente sus pagos mediante indulgencia, pero se acumularían intereses y su saldo aumentaría.

Aprovechar la pausa de pago de la Cares Act se ha convertido en un factor menos motivador para la consolidación. A Engstrom ahora le preocupa que si los demócratas tienen éxito en lograr la cancelación de la deuda estudiantil, una vez más sus préstamos serían excluidos.

'No quiero quedarme fuera de nuevo', dijo Engstrom.