Navient memo plantea preguntas sobre sus prácticas de servicio de préstamos estudiantiles

Navient memo plantea preguntas sobre sus prácticas de servicio de préstamos estudiantiles

Los documentos recientemente revelados en una demanda contra Navient, una de las compañías de administración de préstamos para estudiantes más grandes del país, brindan información sobre el uso que hace el administrador de préstamos de un plan de pago cuestionable.

Pero mientras los defensores de los consumidores ven los documentos como una prueba condenatoria de que Navient coloca las ganancias sobre las personas, algunos expertos en educación superior dicen que muestran que la empresa cumple con la ley.

El debate se centra en un Memo interno escrito en 2010 por Matt Bailer, director senior de Sallie Mae, la antigua empresa matriz de Navient, que detalla las estrategias para administrar los préstamos federales para estudiantes. En un momento del memorando, Bailer dice: 'Nuestro grito de batalla sigue siendo: 'Absténganse, absténganlos, hagan que entreguen el balón'. Dicho de otra manera, somos muy liberales en nuestro uso de la tolerancia una vez que se ha determinado que un el prestatario no puede pagar en efectivo ni utilizar otros programas de prestaciones '.

La historia del anuncio continúa debajo del anuncio.

Añadió: “En términos generales, de cada 10 prestatarios resueltos [del Departamento de Educación], siete renunciarán, uno pagará en efectivo y dos usarán el aplazamiento o algún otro derecho. Es probable que esa combinación cambie con el tiempo a medida que mejoremos nuestra capacidad para comunicar los beneficios y cumplir con otros programas, como el reembolso basado en los ingresos '.

Navient, administradora de préstamos para estudiantes, enfrenta tres demandas gubernamentales en un día

Navient ha estado involucrada en un litigio con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor desde 2017 por supuestos abusos generalizados en el cobro de pagos de deudas por educación.

Entre las acusaciones más serias de la queja está que Navient alentó a los prestatarios a posponer los pagos mediante indulgencia, una opción en la que se siguen acumulando intereses, en lugar de inscribirlos en un plan de pago basado en los ingresos que evitaría las tarifas. La oficina del consumidor dijo que la práctica costó a los prestatarios hasta $ 4 mil millones en intereses desde enero de 2010 hasta marzo de 2015, una afirmación que Navient disputa.

La historia del anuncio continúa debajo del anuncio.

Empresas como Navient, Great Lakes y FedLoan Servicing reciben millones de dólares del gobierno federal para cobrar los pagos de préstamos estudiantiles, guiar a las personas a través de la maraña de opciones de pago y ayudar a los prestatarios a evitar el incumplimiento.

Los defensores del consumidor dicen que los administradores de préstamos orientan a los prestatarios hacia la indulgencia porque requiere sustancialmente menos papeleo que inscribirlos en planes de bajo costo que vinculan los pagos mensuales a un porcentaje de los ingresos.

Watchdog critica al Departamento de Educación por supervisión descuidada de los contratistas de servicios de préstamos

'La evidencia revelada en la corte federal confirma que las prácticas de Navient que agregaron miles de millones de dólares de deuda a los prestatarios con dificultades emanaron del escalón más alto de la empresa', dijo Seth Frotman, director ejecutivo del Student Borrower Protection Center, un grupo de defensa. 'Ha llegado el momento de que los responsables de la formulación de políticas admitan que las prácticas de esta empresa son depredadoras y corruptas; no se le debe dar ni un dólar adicional de los contribuyentes'.

La historia del anuncio continúa debajo del anuncio.

Navient ha respondido durante mucho tiempo que tiene una de las tasas más altas de inscripción en planes basados ​​en ingresos, negando que haya un plan nefasto en marcha para privar a los prestatarios de esa opción. La compañía dijo que la oficina del consumidor ha caracterizado erróneamente el memorando, eligiendo ignorar que habla de la indulgencia como una forma de ayudar a los prestatarios a resolver la morosidad y evitar el incumplimiento.

Otra parte del memorando decía que la empresa quería ofrecer a los prestatarios 'la solución óptima en función de sus circunstancias únicas'. Otro documento instruye a los representantes que 'la indulgencia no debe considerarse hasta que se hayan agotado todas las demás opciones'.

“Estos documentos muestran claramente que Navient educa a nuestros prestatarios sobre las opciones de pago basadas en los ingresos y otras opciones de pago; cualquier sugerencia de lo contrario es una distorsión de los hechos”, dijo Mark Heleen, abogado general de Navient, en un correo electrónico. 'Después de un proceso legal de casi seis años, la CFPB no ha podido presentar un solo prestatario de préstamos estudiantiles para respaldar sus reclamos infundados contra Navient'.

La historia del anuncio continúa debajo del anuncio.

Jason Delisle, miembro residente del grupo de expertos conservador American Enterprise Institute, dijo que todo el memo deja en claro que Navient estaba tratando de reducir los incumplimientos, con miras a colocar a los prestatarios en soluciones más sostenibles.

'Toda la naturaleza y el tono del memorando parecen estar totalmente dentro del funcionamiento normal del programa federal de préstamos para estudiantes', dijo Delisle. 'No parece una especie de conspiración en absoluto'.

Los documentos que incluían el memorando fueron presentados por la oficina del consumidor en marzo en respuesta a la moción de Navient de un juicio sumario parcial. Inicialmente, la compañía luchó por mantener los documentos en secreto, pero le pidió a la corte federal que los publicara en su totalidad cuando la oficina del consumidor solicitó que se abriera un número limitado de documentos.

La historia continúa debajo del anuncio.

Además del memorando, la oficina del consumidor también archivó correos electrónicos internos y testimonios de los empleados. Un documento muestra que el director de los cuatro centros de llamadas de Navient declaró que no había sabido, durante la mayor parte o la totalidad de su mandato de 2011 a 2012, que el reembolso basado en los ingresos era incluso una opción para los prestatarios con dificultades. Otro incluye resúmenes de llamadas de cuándo se colocó a los prestatarios en indulgencia, aunque la empresa reconoció que pueden haber calificado para el reembolso basado en los ingresos.

“Estos documentos respaldan nuestros repetidos pedidos de normas sólidas y una mejor aplicación a nivel federal y estatal para los administradores de préstamos para estudiantes”, dijo Ashley Harrington, asesora principal de políticas del Center for Responsible Lending, un grupo de defensa. 'Es hora de que el gobierno federal, especialmente el Departamento de Educación, garantice una mayor responsabilidad y transparencia para los administradores que contratan para manejar los préstamos estudiantiles'.

Descubra algo nuevo:

La historia continúa debajo del anuncio.

Hemos seleccionado estas historias para inspirar su curiosidad.

Comprender el costo humano de su teléfono inteligente

El mundo se ha vuelto cada vez más dependiente de las baterías de iones de litio, pero la búsqueda desesperada de los ingredientes tiene un costo elevado.

El debate sobre cómo proporcionar vivienda urbana asequible

D.C. alojó a las personas sin hogar en apartamentos de lujo. Ahora, las visitas de la policía al edificio casi se han cuadriplicado desde 2016.

Comprender por qué el WiFi de los aviones está mejorando, pero sigue siendo tan malo

Gogo anunció a fines del mes pasado que introduciría una red 5G más rápida para los aviones más pequeños que usan sistemas aire-tierra en 2021. Eso incluye aviones regionales, aviones privados y aviones de línea principal más pequeños.